رئيسية الأوصاف الوظيفية ←مستشار مالي

من هو المستشار المالي؟

المستشار المالي هو خبير متخصص يقدم استشارات مالية متخصصة تهدف إلى إدارة الأموال والأصول بفاعلية، سواء للأفراد أو الشركات. يرتكز دوره على تقديم استراتيجيات مالية شاملة تسهم في تحسين الوضع المالي الحالي والمستقبلي للعميل، بما يشمل التخطيط المالي، إدارة الاستثمارات، التخطيط الضريبي، وتوجيه الشركات في تمويل مشروعاتها.

يعمل المستشار المالي مع مجموعة متنوعة من العملاء، بدءًا من الشركات التي تتطلب تخطيطًا ماليًا استراتيجيًا طويل الأجل وصولًا إلى الأفراد الذين يسعون لتعزيز استثماراتهم أو التخطيط لتقاعدهم. الهدف الرئيسي لهذا الدور هو ضمان تحقيق الأهداف المالية للعملاء مع تقليل المخاطر وزيادة العوائد.

ما هي مهام  المستشار المالي الرئيسية؟

لا تقتصر مهام المستشار المالي على تقديم النصائح الاستثمارية فحسب، بل تتعداها لتشمل مجموعة واسعة من الخدمات التي تساعد العملاء على تحقيق أهدافهم المالية. تشمل هذه المهام:

• تقييم الوضع المالي للعملاء: يقوم المستشار المالي بتحليل الوضع المالي الحالي للعملاء من خلال دراسة الأصول، والديون، والتدفقات النقدية، والالتزامات المالية. يهدف هذا التقييم إلى تحديد النقاط القوة والضعف، مما يساعد في وضع استراتيجية شاملة لتحسين الوضع المالي.
• تقديم المشورة الاستثمارية: يساعد المستشار المالي العملاء في اتخاذ قرارات استثمارية مدروسة من خلال تقديم توصيات حول أفضل أساليب استثمار الأموال لتحقيق أعلى عائد ممكن مع تقليل المخاطر.
• إعداد خطط التقاعد والتأمين: يعمل المستشار المالي على تطوير خطط طويلة الأجل تشمل التخطيط للتقاعد وبرامج التأمين للأفراد والشركات. يهدف هذا إلى ضمان حماية العملاء ماليًا في المستقبل وتفادي المخاطر المحتملة.
• إعداد خطط مالية شاملة: يقوم المستشار المالي بوضع خطط مالية متكاملة تشمل تحقيق بعض الأهداف مثل شراء عقارات، أو الاستثمار في الأعمال التجارية، أو توفير الأموال للتعليم أو الزواج.
• التخطيط الضريبي: يقدم المستشار المالي استشارات تهدف إلى تحسين الوضع الضريبي للعميل من خلال استراتيجيات قانونية تقلل من الالتزامات الضريبية وتزيد من العوائد المالية.
• إدارة المخاطر المالية: يسهم المستشار المالي في تحديد وتحليل المخاطر المالية المحتملة التي قد تواجه العميل، ويقدم توصيات للتقليل منها أو تجنبها من خلال خيارات التأمين أو التنويع في الاستثمار.

ما أهم المهارات التي يجب أن يتمتع بها المستشار المالي؟

إلى جانب المؤهلات الأكاديمية والخبرة العملية، تتطلب أعمال وواجبات المستشار المالي مجموعة واسعة من المهارات الشخصية والفنية لتقديم المشورة المالية المتخصصة وبناء علاقات وثيقة مع العملاء. تشمل هذه المهارات:

• مهارات التحليل المالي
  ينبغي أن يتمتع المستشار المالي بمهارات تحليلية متقدمة تتيح له تقييم الأوضاع المالية بدقة، وتحليل البيانات المالية بشكل شامل لاتخاذ قرارات استثمارية مستنيرة.
• مهارات التواصل
  نظرًا للتفاعل المباشر مع العملاء، تُعد القدرة على التواصل بوضوح وفاعلية أمرًا جوهريًا لشرح التفاصيل المالية المعقدة وتقديم التوصيات بصورة مفهومة وسلسة.
• التفكير الاستراتيجي
  يتوجب على المستشار المالي أن يمتلك القدرة على التفكير الاستراتيجي لتطوير خطط مالية طويلة الأجل تأخذ بعين الاعتبار المتغيرات السوقية وأهداف العملاء المحددة.
• القدرة على حل المشكلات
  في مواجهة التحديات المالية، يجب أن يكون المستشار المالي مؤهلاً لتقديم حلول مبتكرة وفعّالة تسهم في التغلب على هذه العقبات وتحقيق الأهداف المالية المرجوة.
• إدارة الوقت
  يتطلب عمل المستشار المالي القدرة على إدارة الوقت بفاعلية، خاصةً عند التعامل مع عدة عملاء في آن واحد، لضمان تلبية احتياجات جميع العملاء بكفاءة.
• المرونة في التعامل مع متغيرات السوق
  ينبغي أن يتمتع المستشار المالي بالمرونة اللازمة للتكيف مع التغيرات السريعة في الأسواق المالية، وتقديم توصيات مرنة تُسهم في دعم العملاء لتجاوز الأزمات المالية بنجاح.

التدرج  الوظيفي النموذجي للمستشار المالي

تبدأ مسيرة المستشار المالي من مناصب مبتدئة، حيث يكتسب الخبرة اللازمة، ثم يتدرج في مساره المهني نحو مناصب إدارية عليا. وتشمل التدرجات الوظيفية ما يلي:

1. مساعد مستشار مالي: يبدأ المستشار المالي مسيرته المهنية في دور مساعد، حيث يتعلم كيفية تحليل البيانات المالية وتقديم المشورة بالتعاون مع مستشارين ماليين ذوي خبرة أكبر.
2. مستشار مالي مبتدئ: بعد اكتساب الخبرة الأولية، يتقدم المستشار المالي ليشغل مهام أكثر تعقيدًا، تتضمن العمل المباشر مع العملاء وتقديم توصيات مالية متخصصة.
3. مستشار مالي أول: في هذا المستوى، يتحمل المستشار المالي مسؤوليات أكبر تشمل إدارة حسابات العملاء الكبيرة وتقديم المشورة المالية في مجالات الاستثمار المعقدة.
4. مدير استشارات مالية: بعد عدة سنوات من الخبرة، يمكن أن يترقى المستشار المالي إلى منصب مدير الاستشارات المالية، حيث يشرف على فريق من المستشارين ويعمل على تطوير استراتيجيات مالية شاملة للشركة.
5. المدير المالي أو الشريك: في الشركات الكبيرة، يمكن أن يصل المستشار المالي إلى منصب المدير المالي (CFO) أو شريك في شركة استشارية، حيث يتولى مسؤولية الإشراف الكامل على العمليات المالية.

متوسط راتب المستشار المالي في السعودية حسب التدرج الوظيفي

يختلف راتب المستشار المالي في السعودية بناءً على المستوى الوظيفي والخبرة كذلك على عدة عوامل مثل حجم الشركة، الصناعة، والموقع الجغرافي، حيث تكون الرواتب في المدن الكبرى مثل الرياض وجدة أعلى مقارنةً بالمناطق الأخرى. إذا كنت مهتمًا بالاطلاع على أحدث المعلومات حول الرواتب وتغيّرات الأجور لعام 2024، ننصحك بتحميل تقرير الرواتب الشامل من "جسر"، الذي يقدم تحليلاً شاملاً وموثوقًا لسوق العمل المالي في المملكة.

أكثر الأسئلة شيوعًا في مقابلة العمل مع المستشار المالي

لتقييم مدى ملاءمة المرشح لشَغل منصب مستشار مالي، من المهم قياس خبراته المالية  وفهمه للأسواق المالية. إليك بعض الأسئلة التي يمكنك طرحها أثناء المقابلة:

• كيف تقوم بتقييم الوضع المالي للعميل وتحديد الأولويات؟
  يساعد هذا السؤال في تقييم قدرة المرشح على تحليل البيانات المالية ووضع استراتيجيات ملائمة لتحقيق الأهداف المالية.
• ما هي أدوات التحليل المالي التي تستخدمها لتقديم المشورة الاستثمارية؟
  يهدف هذا السؤال إلى قياس مهارات المرشح التقنية ومدى معرفته بأدوات التحليل المالي المختلفة.
• كيف تتعامل مع تقلبات السوق وتقديم توصيات استثمارية؟
  يتيح هذا السؤال تقييم مرونة المرشح وقدرته على تقديم توصيات فعّالة والتعامل في ظل تغيرات السوق المالية.
• هل لديك تجربة في إدارة استثمارات معقدة؟ شاركنا بمثال
  يساعد هذا السؤال في قياس مدى خبرة المرشح في التعامل مع استثمارات معقدة وتقديم حلول استراتيجية.
• كيف تضمن الامتثال للتشريعات المالية المحلية والدولية عند تقديم المشورة؟
  يهدف هذا السؤال إلى تقييم مدى معرفة المرشح بالقوانين والتشريعات المالية اللازمة للامتثال.

نصائح هامة لإجراء مقابلة عمل ناجحة مع المستشار المالي

لضمان نجاح المقابلة مع مرشح لوظيفة مستشار مالي، يتطلب الأمر تحضيرًا جيدًا لاختيار المرشح الأنسب للمنصب. إليك بعض النصائح المفيدة:

• التحقق من الخبرة العملية: يُنصح بالتأكد من امتلاك المرشح خبرة كافية في تقديم الاستشارات المالية. يمكنك طلب أمثلة ملموسة من نجاحاته السابقة لتقييم مدى فعاليته في هذا الدور.
• تقييم مهارات التواصل: نظرًا لتعامل المستشار المالي بشكل مباشرة مع العملاء، من الضروري التأكد من أن المرشح يتمتع بمهارات تواصل استثنائية، قادرة على تبسيط وشرح المفاهيم المالية المعقدة بوضوح واحترافية.
• اختبار القدرات في التحليل المالي: قدم للمرشح سيناريوهات مالية حقيقية واطلب منه تحليلها وتقديم توصيات مبنية على تحليل دقيق للبيانات.
• التأكد من المعرفة بالتشريعات المالية: تحقق من معرفة المرشح بالتشريعات المالية المحلية والدولية، لضمان قدرته على الامتثال للقوانين المالية السعودية والعالمية عند تقديم المشورة.
• اختبار مهارات التفكير الاستراتيجي: قيم قدرة المرشح على التفكير الاستراتيجي من خلال طرح أسئلة تركز على كيفية تخطيطه لاستثمارات طويلة الأجل، مع الأخذ في الاعتبار تقلبات السوق والأهداف المالية للعملاء.

ما الفرق بين المستشار المالي ومدير الاستثمارات؟

يعمل كلٌ من المستشار المالي ومدير الاستثمارات في مجال تقديم التوصيات المالية، إلا أن هناك بعض الفروقات الرئيسية:

• التركيز المهني
  يركز المستشار المالي على تقديم استشارات مالية شاملة تشمل التخطيط المالي، وإدارة الأصول، والتخطيط الضريبي، بينما ينصب تركيز مدير الاستثمارات على إدارة المحافظ الاستثمارية ووضع استراتيجيات فعّالة لتحقيق أقصى عائد من الاستثمار.
• التفاعل مع العملاء
  يتواصل المستشار المالي بشكل مستمر ومباشر مع العملاء، حيث يقدم توصيات شخصية لتحسين أوضاعهم المالية، بينما ينحصر دور مدير الاستثمارات في إدارة الأصول والاستثمارات الكبيرة، مع تركيز أقل على التفاعل المباشر مع العميل.
• المسؤوليات الأساسية
  يتولى المستشار المالي مسؤولية تقديم نصائح لتحسين الوضع المالي الشامل للعميل، في حين يركز مدير الاستثمارات على تنفيذ استراتيجيات الاستثمار ومراقبة الأداء لضمان تحقيق الأهداف الاستثمارية المرجوة.